De banquier à courtier indépendant : ce qui change vraiment.
J’ai passé près de 18 ans dans la banque. J’ai accompagné des particuliers, une clientèle patrimoniale et des professionnels. J’ai également managé une équipe. Lorsque j’ai décidé de devenir indépendant, je pensais que le principal changement serait de quitter la banque. Je me trompais. Le vrai changement, je l’ai compris assez rapidement :
Le lundi matin, personne ne vous donne de portefeuille clients. Personne ne remplit votre agenda et personne ne construit votre réseau à votre place.
Il faut aller chercher ses premiers clients, rencontrer des professionnels, créer des partenariats, obtenir des recommandations et se faire progressivement une place. Et finalement, c’est cette partie que j’aime le plus aujourd’hui. Je n’ai pas quitté la finance. J’ai découvert l’entrepreneuriat autour de la finance.
Aujourd’hui, je souhaite rencontrer quelques personnes qui envisagent, elles aussi, de développer leur propre activité dans le courtage. Pas pour leur proposer un emploi salarié. Pas pour leur vendre un rêve d’indépendance facile. Mais pour les accompagner dans la construction d’une activité qui leur appartient réellement.
Quand on vient de la banque, on ne repart pas de zéro
Un banquier possède déjà de nombreuses compétences utiles. Il sait écouter un client, comprendre un projet, analyser une situation, identifier un risque et expliquer pourquoi une opération paraît réalisable… ou pourquoi elle ne l’est pas. Cette expérience m’a énormément servi lorsque je suis devenu courtier. Mais il me manquait une compétence que l’on développe beaucoup moins lorsque l’on travaille avec un portefeuille déjà constitué :
Créer son propre business.
Au début, je pensais que mon expérience bancaire suffirait presque à elle seule. Elle m’a permis d’être à l’aise avec les clients et les dossiers. En revanche, elle ne m’apprenait pas à contacter un agent immobilier qui ne me connaissait pas, à présenter mon activité lors d’un événement professionnel ou à comprendre pourquoi certaines actions généraient des rendez-vous et d’autres absolument rien.
Devenir courtier indépendant ne consiste donc pas uniquement à accompagner des financements. Il faut aussi apprendre à se faire connaître, développer des relations professionnelles, demander des recommandations et expliquer clairement ce que l’on peut apporter. C’est là que l’on passe réellement de banquier à entrepreneur.
La première question : où trouver ses clients ?
C’est souvent la principale inquiétude lorsque l’on envisage de devenir indépendant. Et elle est parfaitement légitime. Il n’existe pas une méthode magique capable de remplir un agenda en quelques semaines. Personnellement, je préfère construire plusieurs portes d’entrée.
Le réseau local
Agents immobiliers, experts-comptables, assureurs, conseillers en gestion de patrimoine, commerçants et entrepreneurs peuvent devenir de véritables partenaires. Une relation de confiance peut générer des recommandations pendant plusieurs années. Mais cela demande du temps, de la présence et de la régularité.
Les anciens clients et le bouche-à-oreille
Un client satisfait peut parler de vous autour de lui. Encore faut-il lui avoir donné une bonne raison de se souvenir de votre accompagnement.
La visibilité sur Internet
Un site bien construit, une fiche Google vivante ou une publication utile peuvent permettre à une personne de vous trouver au moment où elle commence à réfléchir à son projet. Les réseaux sociaux permettent également de montrer sa façon de travailler, de partager son expérience et de devenir progressivement identifiable.
Le terrain
Je continue à participer à des rencontres professionnelles, à échanger avec des entrepreneurs et à proposer des cafés. On peut disposer de nombreux outils numériques :
Une vraie conversation reste parfois le moyen le plus simple de créer une relation.
Faut-il avoir travaillé dans une banque ?
Non. L’expérience bancaire constitue un avantage, mais elle n’est pas la seule porte d’entrée vers le courtage. Un commercial sait prospecter et créer un contact. Un agent immobilier connaît les interrogations des acquéreurs. Un professionnel de l’assurance sait construire une relation dans la durée. Un entrepreneur connaît la réalité d’un chiffre d’affaires qu’il faut aller chercher. Une personne douée en marketing digital peut savoir créer de la visibilité et générer des contacts là où d’autres attendent simplement que le téléphone sonne. La technique s’apprend et l’accompagnement est justement là pour cela. En revanche, l’envie d’aller vers les autres, de construire son réseau et de développer son activité est beaucoup plus difficile à créer à la place de quelqu’un.
Pourquoi j’ai choisi Pretto Galaxie ?
Lorsque j’ai développé CAP HORN CONSEILS,je voulais conserver mon indépendance. Je souhaitais construire ma propre visibilité, choisir mes actions, développer mes partenariats et rester responsable de mon activité. Mais je ne voyais pas l’intérêt de tout reconstruire seul. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai rejoint l’environnement Pretto Galaxie. J’y ai trouvé des outils, de la formation, un cadre structuré et des professionnels avec lesquels échanger. Je peux développer ma propre activité tout en bénéficiant d’un environnement déjà organisé. Pour moi, c’est une différence importante:
Être indépendant ne doit pas signifier être isolé.
Les outils doivent également permettre de gagner du temps. S’ils m’évitent certaines tâches administratives ou répétitives, je peux consacrer ce temps à un client, à un partenaire, à ma visibilité ou simplement à terminer ma journée un peu plus tôt. La technologie doit faciliter le métier. Elle ne remplacera jamais la confiance que l’on crée avec une personne.
Quel type de personne est-ce que je recherche ?
Je ne cherche pas à constituer une équipe de cinquante personnes identiques. Je souhaite progressivement m’entourer d’entrepreneurs avec des parcours et des qualités différentes. L’un peut posséder une solide expérience du financement. Un autre peut connaître énormément de professionnels de l’immobilier. Un troisième peut avoir un vrai talent commercial. Un autre encore peut être particulièrement doué en marketing digital et savoir créer de la visibilité ou générer des contacts. C’est justement cette complémentarité qui m’intéresse. Je souhaite notamment échanger avec :
- des banquiers qui réfléchissent sérieusement à l’entrepreneuriat ;
- des courtiers qui souhaitent exercer autrement ;
- des professionnels de l’immobilier, de l’assurance ou de la gestion de patrimoine ;
- des commerciaux capables de créer et d’entretenir un réseau ;
- des entrepreneurs ;
- des profils à l’aise avec le marketing digital, la communication et la génération de contacts.
Le point commun n’est pas un diplôme ou un intitulé de poste. C’est l’envie de construire quelque chose.
Vous vous reconnaissez dans cette description ?
Écrivez-moi simplement votre métier actuel, votre ville et ce que vous aimeriez développer.
Une activité ancrée dans les Hauts-de-France
CAP HORN CONSEILS est implanté dans les Hauts-de-France. Une grande partie de mon activité se réalise à distance, mais je crois beaucoup à l’ancrage local. Être connu sur son territoire facilite les rencontres, les recommandations et les partenariats. Le digital permet ensuite de ne pas être limité aux quelques kilomètres qui entourent son domicile. Je souhaite notamment rencontrer des personnes capables de développer progressivement leur présence autour de :
- Amiens et la Somme ;
- Tourcoing et la métropole lilloise ;
- Dunkerque et le littoral ;
- Calais et le Calaisis ;
- Beauvais et l’Oise.
Je ne cherche cependant pas quelqu’un uniquement parce qu’il habite dans l’une de ces villes. Ce qui m’intéresse, c’est ce qu’il souhaite y construire :
- des relations ;
- une réputation ;
- des partenariats ;
- une présence professionnelle durable.
Être identifiable localement sans être limité géographiquement, c’est le modèle auquel je crois.
Peut-on travailler à distance ?
Oui, une grande partie de l’activité peut aujourd’hui être organisée à distance. Les premiers échanges, la transmission des documents et le suivi des dossiers peuvent être réalisés par téléphone ou en visioconférence. C’est d’ailleurs une part importante de ma propre organisation. Mais je ne souhaite pas opposer le digital et la proximité. Mon approche est simple :
Le digital pour l’efficacité. L’humain pour la confiance.
Peut-on réellement vivre du courtage indépendant ?
Je pourrais afficher un gros chiffre ou promettre une rémunération particulièrement attractive. Ce serait probablement vendeur. Ce serait aussi trompeur. Il n’existe pas de salaire garanti lorsqu’on développe une activité indépendante. Les revenus dépendent des clients accompagnés, des dossiers réalisés, des encaissements et des dépenses de l’entreprise. Et surtout :
Le chiffre d’affaires encaissé ne correspond pas au revenu disponible pour soi.
Il faut gérer sa trésorerie, anticiper ses charges et accepter que certains mois soient meilleurs que d’autres. Je préfère donc échanger avec une personne qui veut construire une activité sur plusieurs années plutôt qu’avec quelqu’un qui cherche uniquement à savoir combien il gagnera le premier mois. Cela ne signifie pas que la question de la rémunération n’est pas importante. Elle doit évidemment être abordée avec transparence. Mais elle ne peut pas être séparée d’une autre question :
Comment allez-vous trouver et accompagner vos premiers clients ?
Ce n’est pas une offre d’emploi
Je ne recrute pas ici un salarié de CAP HORN CONSEILS. Il ne s’agit ni d’un CDI ni d’un CDD. L’objectif est de développer sa propre activité indépendante dans le courtage, en respectant les conditions de formation, d’immatriculation et les autres obligations liées à cette activité réglementée. Vous développez votre clientèle, votre réseau et votre activité. De mon côté, mon rôle est de :
- partager mon expérience ;
- répondre aux questions ;
- accompagner les premiers dossiers ;
- transmettre ce qui fonctionne réellement ;
- aider chacun à construire son réseau et sa visibilité ;
- éviter certaines erreurs que j’ai moi-même commises en passant de banquier à entrepreneur.
Vous restez responsable de votre projet. Mais vous n’êtes pas obligé de tout découvrir seul.
Et si vous souhaitez ensuite construire votre propre équipe ?
Au départ, l’objectif doit rester très concret :
- trouver ses premiers clients ;
- se former ;
- traiter ses premiers dossiers ;
- développer son réseau ;
- construire progressivement son chiffre d’affaires.
Avec l’expérience, certaines personnes auront peut-être envie d’aller plus loin. Elles pourront à leur tour accompagner de nouveaux courtiers, partager leur expérience et construire leur propre organisation, selon les possibilités et les conditions prévues par le réseau. Mais ce n’est pas la première question à se poser.
La première est beaucoup plus simple :
Ai-je réellement envie de construire ma propre activité ?
Comment se déroule un premier échange ?
- Je ne commencerai pas par vous demander un CV ou une lettre de motivation.
- Je chercherai d’abord à comprendre votre projet.
1. Votre parcours
- Que faites-vous aujourd’hui ?
- Quelles sont vos principales compétences ?
- Avez-vous déjà travaillé dans la banque, le courtage, l’immobilier, l’assurance, le commerce ou le marketing digital ?
2. Votre projet
- Qu’est-ce qui vous attire dans le courtage ?
- Dans quelle ville souhaitez-vous développer votre activité ?
- Souhaitez-vous vous lancer rapidement ou êtes-vous encore au stade de la réflexion ?
3. Votre capacité à développer un réseau
- Connaissez-vous déjà des professionnels susceptibles de vous recommander ?
- Êtes-vous prêt à aller rencontrer de nouvelles personnes ?
- Comment pourriez-vous obtenir vos premiers rendez-vous ?
4. Le fonctionnement de l’activité
Nous pourrons ensuite parler librement :
- du fonctionnement du réseau ;
- de l’accompagnement ;
- des outils ;
- de la formation ;
- de la rémunération ;
- du statut indépendant ;
- des obligations liées à l’activité.
L’objectif n’est pas de convaincre tout le monde. Il s’agit de vérifier si ce modèle correspond réellement à votre projet et si nous avons envie de travailler ensemble.
Vous y pensez depuis quelque temps ?
Ne refaites pas votre CV pour moi. Ne préparez pas non plus une lettre de motivation de trois pages. Envoyez-moi simplement quelques lignes avec : . Une fois sur la page, sélectionnez l’onglet « Courtier ». Indiquez-moi simplement :
- ce que vous faites aujourd’hui
- la ville dans laquelle vous souhaitez vous développer ;
- ce que vous savez particulièrement bien faire ;
- ce que vous aimeriez construire.
Nous échangerons franchement sur votre projet, sur le fonctionnement du réseau et sur la réalité du métier. Ensuite, nous verrons simplement si nous avons intérêt à poursuivre la discussion.
